L’apport personnel ou apport immobilier représente une somme d’argent versée par l’acheteur au moment de la signature de l’acte authentique de vente. Ce montant permet de régler les frais d’acquisition du bien (frais de notaire et honoraires d’agence). Les banques conseillent souvent un apport équivalent à 10 % du prix d’achat
L’apport personnel est-il obligatoire ?
L’apport personnel n’est pas toujours obligatoire. S’il est un critère essentiel pour certains organismes bancaires, la condition reste facultative pour d’autres. Lorsque l’apport immobilier n’est pas demandé, on parle alors de financement réalisé à 110 % par la banque. Autrement dit, 100 % de l’opération ainsi que les frais annexes sont financés par l’établissement de crédit.
Attention, cette situation est tout de même de plus en plus rare et concerne principalement les primo-accédants et jeunes actifs dont l’absence d’apport personnel se justifie plus facilement.
3 moyens de se constituer un apport immobilier
Économiser
Il existe de nombreuses façons de réaliser des économies. Baisser ses frais bancaires par exemple permet de se constituer de belles réserves. À raison de 8 € par mois, vous économiserez 96 € par an, soit 960 € sur 10 ans !
Il peut alors être intéressant de prendre cet argent afin de l’utiliser différemment et pourquoi pas de le faire fructifier. Cette logique s’applique également à tous les abonnements (streaming, assurances, etc.) auxquels vous pourriez être soumis.
Placer son argent
Opter pour des produits d’épargne peut s’avérer être un choix stratégique pour se constituer un apport immobilier. Différents éléments seront à considérer comme la durée de l’investissement, la rentabilité de l’opération ou les risques du placement en question. L’épargne peut prendre la forme d’un livret A, d’un livret jeune ou d’un PEL par exemple.
En fonction du profil, certains produits d’épargne seront plus intéressants que d’autres. Pour les plus frileux, commencez par injecter de petites sommes. La réussite de l’opération sera subordonnée à votre régularité, sans compter qu’il faut laisser fructifier les montants investis sans être tenté de piocher dedans.
L’aide familiale
L’aide familiale peut également permettre la concrétisation d’un nouveau projet immobilier. L’avantage majeur d’une donation entre parents et enfants réside dans la possibilité de défiscaliser les sommes données (dans la limite de 100 000 € tous les 15 ans).
En conséquence, l’apport personnel joue donc un rôle important dans la souscription d’un crédit immobilier. Plus il sera conséquent et meilleures seront les conditions de paiement du crédit.
